宠物保险站上“它经济”风口：上半年众安宠物险保费同比增长22.7%

2026年上半年，宠物保险市场快速增长。众安保险宠物险保费达6.91亿元，同比增长22.7%，服务超161万宠物主人;平安产险保费2.47亿元，同比增长113.2%。曾经小众的宠物保险，正随“它经济”兴起成为养宠人士新兴必需品。

市场空间广阔。2025年国内宠物保险保费规模约30亿—35亿元，较2020年0.5亿元增长数十倍。近60家财险公司入局，形成互联网险企领跑、传统险企追赶格局。2025年我国城镇宠物(犬猫)达1.26亿只，宠物消费市场规模3126亿元，其中医疗消费占比27.6%，约863亿元。养宠人群近七成为年轻人，支付意愿强、交叉销售价值高。但行业整体渗透率仅1%—3%，若提升至20%，有望催生百亿元级市场。产品也从猫犬医疗、意外、责任险，扩展至异宠保险、宠物癌症保障、慢性病专属产品等。

不过，结构性问题突出。一是宠物医疗行业缺乏统一标准，同一病症检查、诊疗、收费差异悬殊，推高保险赔付率;二是理赔纠纷多发，宠物身份核验不完善，“甲宠物投保、乙宠物看病”等道德风险难根治，部分诊所过度诊疗甚至骗保;三是部分产品条款晦涩，既往症认定、免责情形、等待期解释不一，销售误导导致“投保容易理赔难”;四是险企普遍承压，高赔付率叠加互联网高获客成本，多数宠物险业务尚未盈利，陷入“规模增长快、利润实现难”。

做大做优需多方协同。政策监管层面，应出台全国统一示范条款，统一既往症认定、等待期、理赔材料等标准;产业链层面，建立宠物诊疗和收费判定标准，加快芯片、鼻纹识别等身份识别体系普及;保险公司层面，提升精算定价能力，创新服务模式，从“一次性赔付”转向宠物全生命周期健康管理，通过预防保健、定期体检等控制赔付成本、提升用户黏性。上海、北京等核心城市正探索“保险公司与指定合作医院结合”模式，有望以点带面推广。

宠物保险的兴起，反映宠物经济从规模扩张向品质提升迈进。随着标准化推进和盈利模式成熟，宠物保险有望实现“易购买、易理解、理赔透明”，为“它经济”稳健增长提供持久动力。